Какие есть особенности у кредитов без залога?
Банки часто просят обеспечить возвратность средств, предоставив залог недвижимости или авто. В итоге, если у заемщика возникают трудности с возвратом, он может лишиться своего имущества.
Микрокредитные организации пошли по другому пути - они не просят предоставить залог, они готовы выдавать деньги на предельно лояльных условиях почти без отказа, но небольшие суммы.
Сколько можно получить в МФО без обеспечения:
- если выбрана краткосрочная программа до зарплаты, вы получите до 175 000 тенге. Учтите, что новые клиенты обычно получают до 80000-100000. Срок возврата по такой программе - не больше 1 месяца;
- если это долгосрочная программа выдачи кредита, лимиты могут достигать 1000000 тенге, а на возврат МФО может отводить 1 год и больше. Оплата в этом случае - постепенная по графику, как в банке.
Получить займ по краткосрочной займ на карту программе проще, требования к заемщикам ниже. Кроме того, большинство предложений на микрокредитном рынке Казахстана - как раз такие.
Чтобы увеличить шансы на одобрение и получение необходимой суммы, рекомендуем создавать несколько заявок в разные МФО. Одна откажет - другая тут же даст одобрение.
Преимущества
Самое главное - вы не оставляете ничего в качестве обеспечения, поэтому ничем не рискуете. Кроме того, поручитель по таким кредитам также не требуется. Поэтому нет риска испортить отношения с близким человеком из-за внезапно возникших обстоятельств и проблем.
Другие важные преимущества:
- справки, подтверждающие доход, не требуются;
- можно работать неофициально, также рассматриваются студенты и пенсионеры;
- многие МФО практикуют круглосуточной выдачу займов;
- быстрое получение денег, все занимает не больше получаса;
- высокая вероятность одобрения даже при негативной кредитной истории;
- полностью дистанционное оформление, вы получите кредит переводом на свои реквизиты;
- никаких звонков и личных встреч.
Оформить микрокредит без предоставления залога можно в любой момент. Понадобились срочно деньги - выбираете МФО, подаете заявку и получаете перевод. В банках такая схема кредитования не работает.
Недостатки
У кредитов без поручителей и обеспечения залоговой суммы есть свои недостатки:
- повышенная процентная ставка — компании перекрывают свои риски без подтверждения платежеспособности и дополнительного обеспечения путем ухудшения кредитных условий;
- ограничения кредитных лимитов — микрофинансовые организации при согласовании заявки не проверенным заемщикам не могут выдать большую сумму;
- сжатые сроки пользования деньгами — долгосрочные кредиты без залога, как правило, не согласовываются, но могут быть исключения.
Кто может взять кредит без залога и поручителей?
Требования и условия чтобы получить кредит без залога в микрофинансовых организациях упрощены, по сравнению с банковскими учреждениями. В большинстве случаев для оформления микрозайма понадобится:
- оригинал паспорта;
- совершеннолетний возраст, могут быть установлены другие возрастные ограничения, например, от 21 года;
- гражданство Казахстана, регион проживания или регистрации не учитываются;
- карта или счет, оформленные в одном из банков РК;
- актуальный номер мобильного телефона;
- постоянный источник дохода — официальный или неофициальный;
- отсутствие активных просрочек. Наличие действующих кредитов при условии своевременного погашения не будет причиной для отказа, если размер ежемесячных поступлений достаточный для погашения текущих и новых долговых обязательств.
Если клиент запросит большую сумму на длительный срок без отказа и проверок, МФО может предъявить другие условия:
- предоставить идентификационный номер, пенсионное или водительское удостоверение;
- загрузить селфи или фото документов;
- пройти телефонное собеседование.
Выдвигаются особые требования и к счетам/карточкам:
- Карта, IBAN счет и счет Казпочты должны быть оформленными на имя заявителя. Использование реквизитов платежного средства третьего лица может быть расценено как мошенничество.
- Карта именная — на лицевой части размещены имя и фамилия владельца.
- Срок действия — не менее 2-3 месяцев.
- Положительный баланс — с целью проведения верификации будет зарезервирована небольшая сумма.
- Категория — дебетовая или зарплатная. Запрещено использовать карты, предназначенные для зачисления пособий, пенсий и прочих социальных выплат.
В некоторых компаниях могут действовать ограничения для новых клиентов — при первом обращении кредиты зачисляют только на IBAN-счет, в дальнейшем пользователь может подать заявку для зачисления на карту.
В перечень обязательных требований не входят справки о доходах, привлечение поручителей, передача имущества в залог. Оформить займ без залога могут различные категории пользователей, включая студентов, безработных, пенсионеров, домохозяек, женщин в декретном отпуске. Препятствием для оформления могут стать такие факторы, как наличие судимости или открытые просрочки.
Сколько будет стоить мой займ?
Сумма займа в микрофинансовой компании состоит из 2 частей: тела долга и процентов за пользование ссудой. Тело долга — это сумма, которая была указана в заявке заемщиком. Переплата — это проценты за кредит и дополнительные штрафы (если была допущена просрочка). Как правило, микрозайм возвращают одной суммой — основной долг плюс проценты. В случае с долговременными микрокредитами возможна уплата задолженности равными долями или ежемесячная уплата процентов (погашение основного долга производится в последний месяц).
Что нужно чтобы взять займ без залога?
На получение микрозайма понадобится 20-30 минут при условии, что заявка была подана в рабочее время компании или МФО предоставляет услуги круглосуточно. Условия далеко не всегда предполагают повышенные ставки. В кредит МФО практически никогда не включают дополнительные выплаты и скрытые комиссии. Со всеми условиями клиент может ознакомиться в электронном договоре до подписания. В соглашении указываются все детали, включая конечную сумму выплат.
Максимально комфортные условия, включая удобный формат подачи заявки, быстрое рассмотрение, мгновенное зачисление, позволяют быстро справиться с денежными проблемами. Процедура оформления максимально упрощена и не вызовет затруднений у пользователей любого уровня. Для подачи заявки понадобится гаджет с доступом к сети, номер мобильного телефона:
- При первом обращении потенциальный клиент МФО проходит регистрацию на сайте.
- Вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
- Заполнение профиля — данные нужно вносить точно, без опечаток и неточностей. Как правило, анкеты обрабатывают скоринговые системы. Если будет выявлено несоответствие данных, в кредите откажут.
- Выбор суммы и срока пользования деньгами, основные параметры можно рассчитать с помощью онлайн калькулятора на главной странице МФО.
- Клиент вносит платежные реквизиты для зачисления денег — на карту, счет, электронный кошелек.
- Подтверждение согласия на обработку персональных данных.
- Отправка запроса.
При первом обращении в компанию с пользователем может связаться оператор для согласования деталей по ссуде. Но, как правило, заявки обрабатываются автоматически и решение отправляют уже через 15-20 минут по нескольким каналам связи — на номер телефона, e-mail. Статус займа также можно отследить в личном кабинете пользователя.
После одобрения заявки необходимо подписать электронное соглашение с помощью кода из смс или ЭЦП. Деньги компания переводит моментально, но сроки зачисления зависят от регламента банка-эмитента.
Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?
Беззалоговый кредит в МФО влияет на кредитную историю так же, как и стандартные банковские кредиты. Все сведения передаются в БКИ. Если будет допущена просрочка, это негативно скажется на рейтинге. Своевременное выполнение обязательств, в свою очередь, позволит улучшить кредитную историю.
Деньги в долг до зарплаты зачастую требуются в самый неподходящий момент, открытые просроченные задолженности могут помешать получить деньги в банке. Но есть МФО, которые не только не требуют залога и поручителей, но и не учитывают финансовую репутацию пользователя. Компании оценивают заявку комплексно, решение принимается на основании нескольких параметров.
Как получить беззалоговый кредит?
Вы можете сразу выбирать МФО и обращаться к ней. Чтобы вам было проще выбрать кредитную компанию, мы собрали на этой странице беззалоговые предложения и сопроводили их подробной информацией.
Порядок оформления:
- Выберете предложение одной или нескольких МФО, нажимайте кнопку “Получить”, вы будете направлены на сайт кредитора для заполнения анкеты.
- Указываете желаемые сумму и срок, приступаете к заполнению анкеты. Нужно внимательно переписать паспортные данные, внести информацию о занятости и доходе, при необходимости прикрепить свое фото и фото паспорта, ввести реквизиты карты или счета.
- Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите результат. Большинство МФО принимают решение автоматически в течение 10 минут.
- При одобрении изучите условия выдачи и дайте согласие на перевод средств. После микрофинансовая организация сразу переведет вам деньги. На карты поступление - моментальное.
Несмотря на отсутствие залога и рисков лишиться своего имущества, в любом случае закрывайте задолженность без нареканий. Просрочки испортят вашу кредитную историю и повлекут за собой пени. Оплата кредита выполняется с карты в личном кабинете, через любые банки по реквизитам счета, наличными через терминалы и пр. Все способы найдете на сайте МФО.
Кто такие кредитные брокеры и для чего нужны?
Кредитный брокер – специалист, который выступает посредником между микрофинансовой организацией и заемщиком. Задача кредитного брокера – упростить поиск компании-кредитора и оформление микрозайма. Брокер помогает выбрать МФК с оптимальными для определенного клиента условиями предоставления ссуды. Он берет на себя такие моменты, как заполнение заявки, сбор документов, анализ причин отказа в предоставлении денег в долг. Есть специалисты, которые работают исключительно с юридическими или физическими лицами. Сотрудничество с опытным посредником выгодно МФО и заемщику. Первая – получает рекламу, надежных клиентов; второй – кредит на привлекательных условиях, квалифицированную консультационную поддержку.
Как вернуть кредит?
Заемщик обязуется вернуть деньги без залога в установленные договором сроки — тело кредита и начисленные проценты. Для удобства клиентов доступно несколько способов погашения:
- в аккаунте на персональном сайте МФО;
- переводом по реквизитам в кассе любого отделения банка;
- в офисе МФО;
- через терминалы самообслуживания;
- через системы переводов с электронных кошельков.
В некоторых случаях деньги могут быть зачислены на счет с задержкой, если платеж был совершен в выходные/праздничные дни. Это приведет к технической просрочке, будут наложены штрафные санкции, ухудшится кредитная история.
Микрофинансовые компании КЗ предлагают прозрачные условия сотрудничества за микрокредит и поручителей — не взимают комиссию, не начисляют проценты за досрочное погашение. Общая сумма долга остается фиксированной.
Что если не платить деньги МФО?
Невыплата денег микрофинансовой компании в оговоренный срок означает снижение кредитного рейтинга для недобросовестного заемщика. В дальнейшем могут возникнуть проблемы с оформлением ссуд в банках и МФО. Кроме того, кредитор предпринимает такие меры для возврата денег:
- звонки-напоминания должнику, родственникам, коллегам и др.;
- начисление пеней и дополнительных штрафных процентов к сумме, которую нужно погасить;
- продажа долга коллекторам;
- подача иска в суд.