Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

6 мая 2017 года был принят закон № 62-VI, который защищает права и интересы физических лиц при взыскании долгов. Согласно этому закону, сотрудники коллекторских агентств не имеют права звонить должникам и их родственникам более 2 раз в неделю, выходить на связь в ночное время, грубить и угрожать. В случае, если член семьи должника выскажет несогласие на общение с работниками службы по взысканию долгов, коллекторы обязаны удалить его номер со своей базы.

Но увы, ряд коллекторских служб игнорирует нормы закона. Их работники докучают звонками людям, не имеющим отношения к просроченной задолженности. Поэтому в этой статье мы рассмотрим, что делать, когда звонят коллекторы по чужому кредиту и требуют повлиять на неплательщика или вернуть его займ.

Почему коллекторы звонят по телефону и добиваются оплаты чужой задолженности?

Цель деятельности коллекторских служб – взыскание просроченных долгов с неплательщиков в досудебном порядке. Все сотрудники таких служб перед началом работы проходят специальные тренинги, где их обучают методикам психологического давления. Частые звонки, агрессия, запугивание судом, требования немедленно вернуть деньги – эти приемы коллекторы используют, чтобы вынудить должника поскорее погасить долг. В ряде случаев работники службы взыскания задолженностей не ограничиваются звонками заемщику, а также звонят третьим лицам. По вопросу чужой задолженности коллекторы могут звонить:

• близким родственникам заемщика с целью запугать их судом и разорением, чтобы вынудить таким способом вернуть деньги вместо должника;
• коллегам, соседям или начальнику заемщика с целью заставить их повлиять на должника;
• сторонним лицам, которые не имеют никакого отношения к должнику.

Последнее имеет место в случае, когда телефон человека по ошибке попал в базу коллекторского агентства. Также подобные ситуации случаются, если мобильный номер раньше принадлежал должнику. Гражданину, который спустя время купит карту с этим номером, могут звонить коллекторы по кредиту его предыдущего владельца. К сожалению, в таких случаях коллекторская служба зачастую игнорирует объяснения о том, что должника здесь нет.

Человеку, у которого нет непогашенных займов, не нужно реагировать на вербальную агрессию работников службы взыскания долгов. В случае, если звонят коллекторы по чужому кредиту, в первую очередь важно помнить, что у них нет ни оснований, ни возможностей для взыскания долга со стороннего лица. Их действия находятся вне правового поля. Единственная цель звонков – методами психологического давления принудить человека либо погасить чужой долг, либо повлиять на должника.

Единственная причина звонков коллекторов, при которой есть повод для беспокойства

Единственное исключение из сказанного выше – ситуация, когда коллекторы звонят поручителю по непогашенному кредиту. Договор поручительства предполагает возложение долговых обязательств на поручителя в случае, если заемщик не сможет вернуть деньги.

Человеку, который выступает поручителем по просроченному долгу, важно как можно быстрее связаться с должником и попробовать убедить его погасить задолженность. Если заемщик утверждает, что не располагает суммой для возврата денег, следует подсказать ему альтернативные варианты – оформление реструктуризации или кредитных каникул. 

Самой худшей является ситуация, когда должник решил скрыться и от коллекторов, и от поручителя. В таких случаях, к сожалению, поручителю придется погашать чужой кредит.

Важно помнить, что за каждый день просрочки начисляется пеня. Поэтому следует незамедлительно обратиться в МФО или банк, где был взят займ, и выплатить его либо воспользоваться реструктуризацией. 

Как правильно разговаривать с коллекторами, звонящими по чужим кредитам?

Люди, не имеющие просроченных займов и не являющиеся поручителями по непогашенным кредитам, вовсе не обязаны разговаривать с коллекторами. Они вправе не брать трубку или сбрасывать вызов сразу же, как узнали цель звонка. Но чтобы быстрее прояснить все вопросы и оградить себя от дальнейших звонков, следует попытаться построить с сотрудниками службы взыскания конструктивный диалог.

Если коллекторы звонят по чужому кредиту, нужно делать следующее:

1. После того, как коллектор сообщит цель звонка, предупредить его, что разговор будет записан, и включить соответствующую функцию на телефоне;
2. Спросить у звонящего его ФИО, должность, название организации в которой он работает;
3. Узнать у коллектора все данные о просроченной задолженности (ФИО должника, название банка или МФО, выдавшего долг, номер договора кредитования);
4. Сообщить коллектору об ошибке и потребовать убрать номер телефона с базы данных службы взыскания;
5. Завершить разговор и положить трубку.

Если коллектор, который звонит по чужому кредиту, отказался отвечать на вопросы и не представился, нужно относиться к таким звонкам как к хулиганству. Номер агентства следует занести в черный список. Также важно написать заявление о вымогательстве в полицию и прокуратуру и приложить к нему сделанную аудиозапись.

Что делать, чтобы коллекторы прекратили звонить?

В ситуациях, когда коллекторы звонят по чужому кредиту, нужно действовать, исходя из конкретных обстоятельств. Главную роль при выборе стратегии действий играет тот факт, по какой именно причине звонят из коллекторского агентства и о чьем займе идет речь.

Если речь идет о кредите незнакомого человека

В случае, когда коллекторам уже неоднократно было сообщено об ошибке, но они не прекращают звонить, придется навестить офис организации, выдавшей просроченный кредит. Там нужно объяснить ситуацию и написать заявление об удалении номера телефона с базы данных. Ответственные сотрудники банка или МФО сами уберут номер телефона и сообщат об этом коллекторской службе.

Другой алгоритм действий заключается в том, чтобы получить в банке (МФО) справку об отсутствии задолженности и взять у мобильного оператора договор обслуживания своего номера. Далее нужно написать заявление об исключении номера телефона из базы данных коллекторского агентства. Собранный пакет документов следует отправить заказным письмом на юридический адрес службы, указанный в соответствующем Гос реестре РК.

Если речь идет о займе коллеги, знакомого или родственника

В данном случае коллекторы знают, что звонят не заемщику. Закон позволяет им связываться со знакомыми и родственниками должника при 2 условиях:

1. Если сам заемщик дал на это разрешение;
2. Если люди, которым звонят по чужому кредиту, не высказали своего несогласия.

Чтобы звонки коллекторов прекратились, надо заявить о своем несогласии. Нужно написать письмо на юридический адрес или на e-mail коллекторского агентства с требованием прекратить звонить. В письме следует указать свой номер телефона и данные должника, а также сослаться на нормы закона № 62-VI.

Если речь идет о долговых обязательствах члена семьи

Членов семей неплательщиков коллекторы запугивают арестом общего имущества и грядущими судебными разбирательствами. Но важно помнить, что такие действия коллекторов незаконны. Сотрудники агентства не вправе изымать имущество или причинять какой-либо вред должникам и их родным. Коллекторам нужно сообщить, что если звонки не прекратятся, на агентство будет подано заявление в полицию и прокуратуру по статье 194 УК РК «Вымогательство».

Важно, что в отдельных случаях СУД может взыскать задолженность с близких родственников заемщика. Но это касается только тех ситуаций, когда речь идет о совместно нажитом с должником имуществе или о наследнике должника, вступившем в права наследования. Коллекторы взыскивать долги с родственников не имеют права.

Куда следует жаловаться на неправомерные действия коллекторов?

Если после предпринятых мер звонки коллекторов по чужому кредиту не прекратились, нужно обращаться за помощью в органы власти и государственного надзора. Жалобы на неправомерные действия службы по взысканию долгов следует отправлять:

• в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка через официальный сайт;
• в Национальную палату коллекторов через онлайн приемную (нужно подавать жалобу на нарушение коллекторами закона о персональных данных);
• в Центробанк через Чат контакт-центра НБК;
• в полицию по месту проживания (заявление следует писать в 2 экземплярах);
• в прокуратуру по месту проживания (заявление следует писать в 2 экземплярах).

Важно понимать, что реакция на жалобу со стороны государственных структур последует не на следующий день. Но, как показывает практика, органы надзора не оставляют такие обращения граждан без внимания и предпринимают меры. В большинстве случаев коллекторы перестанут звонить по вопросам чужих долгов, как только узнают, что на них пожаловались. В подобных ситуациях закон полностью на стороне граждан. Поэтому в случае, когда коллекторы звонят по чужим кредитам, нет никаких оснований волноваться и тем более – поддаваться их манипуляциям и выплачивать долги сторонних лиц.