Что значит онлайн займ?
Займы онлайн — это самый простой способ получения денег быстро и без лишних документов для решения финансовых трудностей. Кратковременные онлайн кредиты можно потратить на различные нужды, подтверждение целевого использования не требуется.
Лимит и процентная ставка зависят от категории кредитора — МКО или МФО Казахстана. К отличительным характеристикам предложений финансовых компаний республики Казахстана можно отнести:
- небольшую сумму;
- короткий срок пользования деньгами;
- высокие процентные ставки;
- простоту оформления;
- минимальный перечень требований — большинство компаний требуют только паспорт;
- все легальные кредиторы внесены в специальный реестр государственного регулятора.
МФО специализируются на нецелевых деньгах, деньги до зарплаты могут быть потрачены по своему усмотрению:
- на приобретение товаров первой необходимости, бытовой техники;
- для оплаты обучающих курсов, тренингов;
- на покупку медикаментов, внесение платежа за проведение оперативного вмешательства;
- на срочное погашение задолженности.
Современные технологии позволяют оформить займ онлайн практически каждому жителю Казахстана, не выходя из дома. Процедура максимально упрощена, деньги могут быть зачислены в течение нескольких часов.
Какие займы представлены в каталоге Foxmoney.KZ?
На нашем сайте Foxmoney.KZ размещен каталог с самыми выгодными предложениями на финансовом рынке Казахстана. Все займы онлайн отсортированы по категориям.
По продолжительности пользования деньгами, микрозаймы делятся на два вида:
- краткосрочные кредиты;
- кредиты на длительный срок (от 2 месяцев до несколько лет) — предложение, как правило, доступно постоянным клиентам.
По способу выдачи можно получить деньги:
- наличными — в официальном представительстве компании;
- на банковскую карту;
- через платежные системы, такие как Киви, Юмани;
- на счет IBAN;
- на счет номера мобильного телефона.
По типу обеспечения:
- необеспеченные — на приобретение товаров или оплату услуг;
- под залог — как правило, МФО работают с транспортными средствами без ПТС.
По способу оформления можно выбрать классический займ с личным присутствием в офисе компании или online в любое время суток.
По вариантам погашения доступны аннуитетные ссуды — с ежемесячной оплатой равными частями и дифференцированные, которые предполагают начисление процентов на остаток задолженности.
Новички также могут получить займ без процентов (ставка 0,01 % в день). Для постоянных клиентов также периодически проводят выгодные акции с дисконтами.
Онлайн займ и кредит в банке - какая разница?
Между банковским кредитом и микрокредитом в МФО есть несколько ключевых отличий:
- банки требуют подтверждения официального дохода и занятости, МФО кредитуют различные категории пользователей, включая и безработных;
- суммы в МФО ограничены. Банки, как правило, требуют обеспечения, поэтому согласовывают крупные суммы на длительный срок;
- процентная ставка — в банке зачастую ниже, ежегодная, в МФО начисляется ежедневно;
- финансовые компании специализируются на краткосрочных займах до 1 месяца, банковские кредиты выдают на несколько лет с возможностью пролонгации;
- в микрофинансовых компаниях деньги на карту можно взять на любые цели без обязательного подтверждения их использования. Банки могут провести проверку и при выявлении нарушений договора начислить санкции;
- банкам понадобится полный пакет документов и справок для подтверждения платежеспособности. МФО в большинстве случаев достаточно паспорта;
- требования к потенциальным клиентам в микрофинансовых организациях минимальные. Банки оценивают множество параметров, потребуется прописка в регионе присутствия банка и личная подача заявки;
- оформляют займы моментально, процедура выдачи банковских кредитов занимает несколько дней;
- МФО начисляют проценты за пользование деньгами, взимают штрафные санкции за просрочку. Клиентам также доступна пролонгация договора. Банки начисляют плату за пользованием деньгами, штрафные санкции действуют не только за несвоевременно выполненные обязательства, но и в случае нецелевого использования денежных средств;
- отличаются и способы погашения — оплатить услугу микрофинансовых компаний, как правило, можно одним платежом. Также условиями договора может быть предусмотрен аннуитет или индивидуальный график погашения. Банковские кредиты выплачиваются равными суммами через равные промежутки времени.
Плюсы
Сотрудничество с микрофинансовыми компаниями дает несколько выгодных преимуществ:
- решение по заявке принимают быстро. Через 15-20 минут будет отправлено уведомление в текстовом сообщении. Некоторые банки Казахстана сократили сроки оформления, но в большинстве случаев приходится ждать как минимум один рабочий день;
- онлайн деньги на карту зачисляют сразу после согласования заявки. Очень редко возникают вопросы или понадобятся дополнительные документы;
- отправить заявку на кредит можно в любом месте, где есть доступ к Интернету. Подойдет любой гаджет — смартфон, планшет, ноутбук и ПК;
- с условиями оформления микрозайма можно ознакомиться еще до подачи запроса на официальном сайте МФО. Большинство компаний также размещают типовой договор в разделе «Документы». Онлайн калькулятор поможет рассчитать полную стоимость ссуды с помощью двух параметров — суммы и срока пользования деньгами;
- финансовые организации выдают микрокредиты с испорченной кредитной историей. К тому же пользование услугами МФО поможет исправить рейтинг в БКИ;
- не понадобятся справки о доходах, пенсионное или водительское удостоверение, идентификационный номер;
- для подачи заявки нужно заполнить простую анкету, на это уйдет несколько минут;
- политика компаний простая и прозрачная, не взимаются дополнительные комиссии, клиенты оплачивают только начисленные проценты, согласно договору;
- нет необходимости привлекать поручителей и обеспечивать залог;
- вместе с электронным договором клиент МФО получит график возврата средств.
Минусы
К недостаткам можно отнести следующее:
- высокая процентная ставка — для нивелирования рисков, в особенности для пользователей из категории проблемных клиентов, компании могут устанавливать не самые выгодные условия;
- ограниченный срок пользования деньгами — договор, как правило, действует не больше 30 дней;
- ограниченный лимит — МФО выдают небольшие суммы, реже компании предлагают долгосрочные микрокредиты на несколько миллионов тенге.
Очевидно, что взвесив все за и против, можно получить больше пользы от МФО, чем недостатков.
Кто может взять онлайн кредит на карту?
К потенциальным заемщикам выдвигают минимальные требования:
- гражданство Казахстана;
- совершеннолетний возраст — от 18 лет или 21 года;
- регистрация и постоянное проживание в одном из населенных пунктов страны;
- стабильный доход, это может быть и неофициальный источник;
- актуальный номер мобильного телефона, обязательно оформленный на заявителя.
Это основные требования, но компании оставляют за собой право выдвигать дополнительные условия, например, загрузку фото с разворотом паспорта.
Соответствие следующим условиям увеличит шансы на согласование кредита:
- отсутствие открытой задолженности;
- наличие официальной работы;
- несколько дополнительных источников дохода — пенсия, гранды, арендная плата.
Что нужно чтобы оформить займ?
Чтобы получить микрокредит необходимо заполнить короткую анкету, в которой должна быть указана персональная информация. Компании зачастую требуют только паспорт, но добавление второго документа (водительского удостоверения, заграничного паспорта, страхового полиса, идентификационного номера налогоплательщика) существенно повышает уровень доверия.
В некоторых случаях с клиентом может связаться представитель МФО для уточнения информации или подтверждения заявки.
Какими способами можно получить деньги?
Микрокредит можно получить, не выходя из дома. Пользователь заполняет заявку онлайн. Скорость зачисления зависит от выбранного способа передачи денег после одобрения:
- на банковскую карту — самый удобный и распространенный способ. Деньги зачисляются сразу после подписания договора, независимо от платежной системы — Виза или Мастеркард. При проведении верификации проверяют данные пользователя, в том числе и принадлежность платежного средства. Карта должна быть именной и оформленной на заявителя;
- перевод на цифровой кошелек — стандартно МФО требуют, чтобы кошельки было идентифицированы. Как и в случае с банковскими картами, деньги зачисляются моментально;
- на счет IBAN — проведение транзакции может занять от 3 до 5 банковских дней;
- наличными в представительстве МФО — за деньгами можно прийти в день одобрения заявки;
- денежный перевод — этот вариант подойдет пользователям, у которых нет других подходящих платежных инструментов. Сразу после отправления перевода его можно забрать в ближайшем пункте выдачи.
Как выбрать компанию для получения денег?
Выбор надежной и добросовестной компании-кредитора для получения микрокредита — обязательное условие для того, чтобы избежать непредвиденных проблем. Критерии выбора МФО:
- наличие лицензии, безупречная репутация. Желательно проверить информацию о кредиторе, ознакомиться с отзывами клиентов на независимых сайтах. Сократить время поиска МФО можно, воспользовавшись сайтом-агрегатором;
- прозрачные условия предоставления денег: сумма микрозайма, процентная ставка, срок возврата долга, возможность продления договора, штрафы, пени за просрочку и т. д.;
- возможность досрочного погашения долга без штрафов;
- профессиональная консультационная поддержка заемщиков.
Если учесть все перечисленные факторы, то сотрудничество с МФО будет взаимовыгодным.
Как взять займ онлайн?
Пошаговая инструкция получения денег:
- сравнение предложений в разных МФО;
- выбор подходящих условий. Можно отправить заявки в несколько компаний, но важно делать это в разное время, так как подобная активность может плохо отразиться на кредитной истории;
- подача заявки на официальном сайте организации, для этого нужно зарегистрироваться. Чем детальнее будет заполнена анкета, тем выше вероятность одобрения заявки;
- выбор суммы и срока с помощью онлайн-калькулятора;
- пользователь указывает способ зачисления денег;
- подтверждение номера мобильного телефона с помощью проверочного кода из текстового сообщения;
- отправка заявки на рассмотрение.
О решении клиента уведомляют с помощью SMS. Если заявка одобрена, нужно подписать электронный договор, деньги на карту будут перечислены моментально.
Что делать если отказали?
Если МФО отказала в выплате, нужно:
- проверить правильность заполнения онлайн-анкеты на этапе регистрации. Приукрашенная информация или случайные ошибки — частые причины отказов со стороны МФО;
- выплатить деньги по имеющимся долгам (особенно — просроченным);
- навести порядок на страницах социальных сетей. Любая сомнительная информация способна навредить;
- указывать в онлайн-анкете только реальную информацию;
- запрашивать малые, средние суммы. Рассчитывать на крупные суммы можно будет с ростом репутации.
Иногда причиной отказа МФК является несоответствие клиента требованиям кредитора (например, по возрасту). В этом случае целесообразно постараться найти другую МФО, с более лояльными условиями. Можно подать заявки в 3-5 МФО одновременно. Это также повышает вероятность выдачи денег.
Как отдать кредит?
Для удобства пользователей предоставляют несколько способов погашения долга:
- наличными в представительстве МФО;
- по реквизитам на расчетный счет компании в кассе любого банка Казахстана;
- через платежные системы;
- в терминалах самообслуживания;
- в салонах мобильной связи;
- с банковской карты пользователя в личном кабинете МФО.
Многие микрофинансовые компании дают возможность досрочно погасить долг. Детальную информацию можно найти в электронном договоре. Штрафные санкции за преждевременное выполнение обязательств не предусмотрены.
Как сэкономить на займе?
Уменьшить переплату по микрокредиту можно такими способами.
- Выполнить погашение досрочно. В этом случае придется платить проценты только за фактическое время пользования деньгами. Перед тем, как создать аккаунт в МФО, желательно поинтересоваться, допускает ли МФК досрочное погашение микрозаймов.
- Вносить платежи исправно. Задержка выплат, отказ от погашения долга перед МФО чреваты пенями и дополнительными начислениями.
- Выбирать МФО с минимальными процентными ставками. Лучшее решение — воспользоваться услугами нашего сайта-агрегатора, на котором можно найти и оформить беспроцентный кредит. Сравнив условия, выполнив необходимые расчеты на онлайн-калькуляторе, выберите оптимальный вариант для себя.
Что делать если нет денег вернуть долг?
Если клиент МФО в КЗ не может своевременно выполнить обязательства, ему предлагают продлить срок действия договора. Пролонгация предполагает перенос даты погашения займа на более длительный срок.
Период продления может быть равен изначально установленному договором сроку. Ключевое условие для подключения услуги — оплата начисленных процентов. Тело кредита в этот период не погашается.
Порядок подключения пролонгации максимально простой:
- выбрать в личном кабинете условия;
- указать период;
- отправить заявку.
Как правило, решение принимает скоринговая система. После рассмотрение заявки подтвердить согласие нужно с помощью кода из текстового сообщения. Важно учитывать сроки, пролонгацию желательно оформлять не позднее, чем за 2 дня до даты погашения задолженности, что позволит сохранить хорошую кредитную историю и избежать начисления штрафных санкций.
Что будет делать МФО в случае неуплаты?
Если клиент не воспользуется предложением МФО и не подключит услугу пролонгации, возникнет просрочка. Представители компании будут пытаться связаться с заемщиком для выяснения причин. Если решить вопрос не удастся, будут начислены штрафные санкции. Величина задолженности за кредит будет возрастать с каждым днем.
Спустя месяц компания может передать дело в суд или обратиться к коллекторам. Испортится кредитная история, так как все займы отражаются в БКИ. Во избежание неприятных последствий важно как можно раньше поставить в известность кредитора о возникших сложностях. МФО РК заинтересованы в возврате долга, поэтому готовы идти на уступки.