Что значит пенсионные отчисления в Казахстане?
Согласно действующему законодательству Казахстана, ежемесячно работодатели обязуются перечислять 10% от заработка сотрудников в ПФ. Многие кредиторы при рассмотрении заявки учитывают отчисления со счетов потенциальных заемщиков. Если проверка не подтвердит этот факт, есть высокая вероятность отказа или будет предъявлено больше требований — предоставить полный пакет документов, привлечь поручителей/созаемщиков, обеспечить залог.
Установленный размер перечислений составляет десятую часть, но не может превышать 50-кратный размер минимальной заработной платы. Если в банке взять кредит наличными без пенсионки не получилось, есть много альтернативных решений.
На финансовом рынке Казахстана представлено большое количество компаний с более лояльными требованиями. Взять деньги в долг можно не только без подтверждения отчислений в ПФ, но и с плохой кредитной истории. Процесс оформления займа полностью автоматизирован — для подачи заявки, подписания договора и получения денег не обязательно выходить из дома.
Целевое использование микрокредита в МФО не проверяется, его можно использовать для приобретения автомобиля, оплаты ремонта, отпуска, внесения залога по ипотеке. Микрофинансовые компании специализируются на краткосрочных кредитах с небольшой суммой, но клиенты также могут рассчитывать на долгосрочные кредиты до 1-2 млн тенге с рассрочкой до 1 года.
О кредите без пенсионных отчислений
Даже если вы не имеете официального заработка и не делаете пенсионные отчисления, вы можете получить кредит, но не от банка, а от микрофинансовой организации. Это самые лояльные кредитные структуры рынка, которые требуют минимум документов и выдают микрозайм до зарплаты практически без отказа.
Особенности таких кредитов:
- можно иметь любой источник дохода, не обязательно трудовой и официальный. Рассматриваются студенты, пенсионеры, получатели пособий;
- всегда высокая вероятность одобрения при любых обстоятельствах. МФО одобряют около 90% присланных на рассмотрение заявок;
- небольшие суммы выдачи и короткие сроки возврата. Кредиты без пенсионных отчислений - это небольшие займы до зарплаты. Поэтому они и выдаются на предельно лояльных условиях;
- круглосуточная выдача микрокредитов без посещения офиса. МФО автоматически обрабатывают присланные на рассмотрение заявки в любое время суток;
- есть варианты оформления займа без процентов для новых клиентов. Такие предложения есть во многих компаниях, первоочередно рассмотрите их.
Если говорить о суммах, то стандартно без справки о пенсионных отчислений новым клиентам микрофинансовые организации выдают до 80000-100000 тенге, постоянным - до 175000 тенге. Иногда в рамках персональных предложений можно получить более интересные лимиты.
В процессе оформления заемщик выбирает срок в рамках 5-30 дней. До его окончания нужно полностью закрыть долг.
Плюсы и минусы
У займов без пенсионки есть свои сильные и слабые стороны. К преимуществам можно отнести:
- удобство погашения;
- можно взять деньги для решения любых задач;
- без привлечения поручителей;
- без обеспечения залога;
- без отказа и проверок;
- быстрое согласование;
- никаких справок и очередей;
- минимальный пакет документов — как правило, потребуется только паспорт;
- высокая вероятность согласования заявки на кредит без пенсионных отчислений;
- не проводится проверка пенсионных отчислений;
- деньги можно получить на короткий срок — 3 месяца или до одного года;
- экспресс зачисление денег на карту;
- доступно в любом населенном пункте, без привязки к месту регистрации.
Клиенты МФО отмечают также несколько недостатков кредита:
- высокие процентные ставки по онлайн займам на карту;
- проценты за пользование деньгами начисляются ежедневно;
- крупные суммы неустоек за просрочку;
- получить деньги можно, как правило, на ограниченный срок в небольшой сумме.
Кто может взять кредит без пенсионки?
Перечень требований к потенциальным заемщикам минимальный. Микрофинансовые компании используют инновационные модели кредитного скоринга, поэтому для оформления займа нужно соответствовать следующим пунктам:
- предоставить пакет обязательных документов, который включает только паспорт. Дополнительно может быть запрошен ИНН, водительское или пенсионное удостоверение;
- совершеннолетний возраст, некоторые компании также могут устанавливать другие возрастные границы — с 21 года;
- стабильный доход для своевременного перечисления денег.
От потенциальных заемщиков не требуют трудовую книжку, справку с официального места работы и банковские выписки. Воспользоваться предложением могут клиенты, которым недоступны стандартные кредиты — безработные, пенсионеры, студенты, с ранее допущенными просрочками.
Что потребуется для получения займа?
Порядок оформления займа без отказа в МФО следующий:
- онлайн регистрация в сервисе;
- заполнение анкеты — персональные данные из документов, контакты (номер телефона, адрес электронной почты, место регистрации);
- выбор суммы и срока ссуды — определиться с параметрами можно в онлайн калькуляторе на официальном сайте МФО;
- проверка информации, указанной в профиле;
- подтверждение согласия на обработку персональных данных и отправка заявки.
Скорость рассмотрения анкеты зависит от графика работы компании. Большинство МФО работают круглосуточно, ответ по заявке можно получить в среднем через 10-15 минут.
Если решение будет положительным, клиенту остается подписать электронное соглашение. Для этого нужно ввести одноразовый код из текстового сообщения. Деньги будут зачислены моментально на карту. Если клиент выбрал другой способ выдачи займа, например, на счет IBAN, сроки могут затянуться до 3-5 банковских дней.
Можно взять кредит наличными без пенсионных отчислений?
В некоторых микрофинансовых компаниях доступен онлайн кредит наличными без пенсионных отчислений. Подать заявку можно дистанционно. В случае согласования займа деньги можно получить в офисе МФО.
Нужен ли залог для оформления денег?
В большинстве случаев, если речь идет о небольших суммах в долг на непродолжительный период, залог не требуется. Отдельные микрофинансовые компании предлагают крупные денежные суммы в долг под залог имущества.
Что случиться с кредитной историей если взять микрокредит?
Все МФО, деятельность которых легальна, вносят информацию о микрокредитах в БКИ. Таким образом, действия заемщиков попадают в соответствующую базу данных. Займы влияют на состояние КИ положительно или отрицательно. В первом случае, своевременное погашение ссуды способствует повышению кредитного рейтинга. При наличии просрочки, наоборот, состояние кредитной истории ухудшается, равно как и шансы на последующие займы. Взять ссуду в банке для крупной покупки будет нельзя.
Нужно ли иметь работу заемщику?
Так как вас интересует кредит без пенсионных отчислений, значит, вы работаете неофициально. И в случае с МФО это не будет проблемой при получении кредита. В заявке вы укажете место работы и доход, но справками ничего подтверждать не нужно, заявителю верят на слово.
Если вы живете на нетрудовой доход, например, вы - пенсионер, студент, инвалид, то тоже получите кредит в микрофинансовой организации. Вероятность одобрения в этом случае несколько ниже, но вы можете направить заявки сразу нескольким МФО, чтобы увеличить шансы на одобрение.
Как взять кредит онлайн?
Удобно, что микрофинансовые организации разработали дистанционный формат выдачи займов, в итоге клиенты обращаются к ним онлайн и получают деньги в долг без посещения офиса. Пошагово процесс оформления выглядит так:
- Выбрать МФО на сайте Foxmoney. Все предложения сопровождены подробным описанием, каждое доступно для оформления через интернет в режиме 24/7.
- Перейти на сайт кредитной компании, нажав кнопку “Получить”, указать там сумму и срок. Калькулятор сразу сделает расчет и укажет, сколько нужно вернуть к обозначенной дате.
- Если результат расчета устраивает, приступайте к заполнению заявки. Укажите данные о себе, при необходимости прикрепите фото паспорта, внесите информацию о доходах, реквизиты для зачисления денег и отправляйте запрос на рассмотрение.
- Подождите ответ около 5 минут, редко рассмотрение длится дольше. Ознакомьтесь с параметрами займа, согласитесь на его выдачу. МФО сразу переведет вам деньги.
Зачисление кредитов выполняется на карты или банковские счета. Идеальный вариант - выбрать компанию, которая переводит деньги на карты. В этом случае займ будет зачислен за пару минут.
Погасить кредит до зарплаты также можно с банковской карты через личный кабинет заемщика. Можно внести платеж наличными, по реквизитам кредитного счета и пр. Все варианты оплаты со сроками и комиссиями увидите на сайте микрофинансовой организации. Некоторые компании допускают продление даты оплаты через личный кабинет.
Как выбрать выгодную МФО?
Выбор МФО — субъективное дело. Необходимо изучить всю информацию о потенциальном кредиторе. Заемщику необходимо знать:
- суммы микрокредитов, некоторые МФО выдают до 1-2 млн тенге без пенсионных отчислений;
- сроки погашения;
- льготы, скидки — это могут быть постоянные или разовые акции;
- программа лояльности;
- репутацию кредитной компании, отзывы на независимых ресурсах;
- наличие лицензии;
- требования к заемщику (ограничения по возрасту, гражданство, регистрация);
- процентная ставка по микрозайму.
Пользование нашим сайтом-агрегатором позволяет найти проверенную МФО с хорошей репутацией и привлекательными условиями кредитования.
Как вернуть деньги?
Клиентам МФО КЗ доступно несколько способов погашения микрозаймов:
- в личном кабинете на официальном сайте МФО — может использоваться привязанная банковская карта или плантажные сервисы;
- через терминалы самообслуживания Киви и Касса24;
- с помощью цифровых кошельков;
- перевод по реквизитам в кассе любого банка Казахстана;
- в отделениях Казпочты.
Клиенты имеют право погасить займ без подтверждения пенсионных отчислений досрочно, штрафные санкции при этом не начисляются. Проценты будут начислены только за дни фактического пользования кредитом. Для преждевременного погашения нужно оставить соответствующий запрос в персональном кабинете. Сервис выполнит перерасчет за кредит без пенсионки автоматически.