Что означает микрокредит без процентов?
Для оформления стандартных кредитов в банке еще совсем недавно приходилось тратить от 2 до 6 часов на посещение офиса и сбор необходимых документов. С развитием современных технологий процедура максимально упростилась. Получить в микрофинансовой организации займ на карту через интернет можно всего за 20-30 минут.
Онлайн МФО привлекают клиентов не только ускоренной выдачей денег. При оформлении кредита можно получить выгодное предложение — микрокредит без процентов. Есть несколько особенностей таких займов:
- деньги под 0,01% получить только при оформлении займа в первый раз;
- есть ограничения по лимитам — новый кредит выдают на небольшие суммы;
- минимальный период кредитования — компании готовы выдать микрокредит на срок от 5 до 20 дней.
Зачем МФО выдают займы без процентов?
Таким образом кредитная компания привлекает заемщика, который может в будущем стать постоянным клиентом.
После выплаты первого кредита под 0,01% , заемщик будет постоянно получать персональные предложения, он сможет за 1 минуту брать новые кредиты без отказа в личном кабинете. И все последующие договора заключаются уже под стандартные проценты.
Кроме того, выдавая кредит без процентов, компания получает лояльного клиента. Он не только в будущем может стать постоянным заемщиком, но и станет хорошо отзываться об МФО, рекомендовать ее своим близким, коллегам.
Для заемщика подобные предложения - реальная возможность постоянно заключать бесплатные договора. Можно регулярно обращаться к новым МФО и не переплачивать.
Преимущества и недостатки
К сильным сторонам можно отнести следующее:
- взять первый займ без процентов можно без отказа и проверок;
- деньги до ЗП в рассрочку доступны во многих финансовых компаниях Казахстана;
- заемщику не нужно переплачивать за пользование деньгами. По истечении срока действия договора, он возвращает сумму, которую взял изначально;
- оперативность оформления — деньги можно получить круглосуточно в большинстве микрофинансовых компаний;
- минимальные требования к потенциальным заемщикам;
- высокий процент одобрения заявок;
- оформить ссуду могут лица с плохой кредитной историей;
- лицензированные компании предлагают честные условия. Клиенты могут не опасаться скрытых комиссий и платежей;
- доступно несколько способов выдачи денег, включая на банковскую карту/счет, цифровой кошелек, систему переводов. В некоторых компаниях деньги также можно получить наличными в офисе.
Есть у беспроцентных займов и несколько недостатков:
- ограничения по суммам и срокам пользования деньгами;
- дата погашения строго фиксированная, в случае нарушения обязательств будут начислены санкции;
- предложение в большинстве МФО распространяется только на новичков. Подобный займ также может быть доступен постоянным клиентам в рамках действия программы лояльности, в таком случае сроки его будут сильно ограничены.
Какие реальные условия?
При выборе компаний, которые выдают займ онлайн без процентов необходимо обратить внимание на следующие характеристики:
- величина займа;
- срок пользования деньгами;
- порядок начисления ставки. Кредит под 0,01% — указанный процент может начисляться ежедневно или ежемесячно;
- наличие дополнительных комиссий за оформление займа.
Вознаграждение 0.01% — небольшая плата, практически не ощутима для бюджета клиента. Если клиент одалживает 10 000 тенге, в день будет оплачивать всего 1 тенге процентов. Переплата в несколько тенге не перекроет даже минимальные потребности — проезд в общественном транспорте или поход в магазин за продуктами. Именно поэтому такие виды продуктов МФО и называют займами без высоких процентов.
Пример расчета займа под 0,01%:
- Сумма займа — 25000 тенге.
- Процентная ставка за 1 день — 0,01%.
- Срок займа — 8 дней.
- Сумма переплаты: 25000 х 0,01 / 100 х 8 = 20 тенге.
- Сумма к погашению с учетом переплаты: 25000 + 20 = 25020 тенге.
Какие есть способы получить микрозайм под 0 процентов?
Способ выдачи средств предоставляют клиентам на выбор:
- На банковскую карту — пользуется наибольшей популярностью, объясняется широкой распространённостью платежного инструмента и удобством расчетов.
- Счет IBAN — потребуются дополнительные расходы в случае обналичивания.
- Цифровой кошелек — деньги можно вывести на карту, оплатить услуги ЖКХ, штрафы, интернет покупки.
- Через терминалы самообслуживания.
- В пунктах выдачи сети партнеров.
- Наличными в официальном предстательстве компании. Этот вариант используется редко, так как для посещения офиса требуется дополнительное время. Но некоторые заемщики предпочитают именно его, как самый удобный способ дальнейших расчетов.
Кто может получить кредит под 0%?
Никаких особых требований к клиентам, претендующим на кредит под 0 процентов, нет. Критерии МФО идентичны для всех заемщиков. Вот основные моменты:
- достижение 18 лет или 21 года - у каждой компании свои рамки;
- верхний возрастной предел чаще всего не ограничен, поэтому кредитование под 0 процентов доступно пенсионерам;
- наличие любого источника дохода. Для МФО важно, чтобы его хватало для гашения кредита;
- гражданство Казахстана, прописка в любом населенном пункте Республики.
Многие микрофинансовые организации могут одобрить заявку, даже если кредитная история заемщика оставляет желать лучшего. В итоге вы не только получите займ под низкий процент, но и исправите свою КИ. МФО передают данные в кредитные бюро, как и банки.
Сколько можно получить денег в долг?
Важный момент - бесплатный микрокредит всегда характеризуется небольшим лимитом. Что вполне логично: МФО не получает прибыли от сделки, она выдает деньги в долг просто так и не желает рисковать большой суммой.
Стандартно по программам срочного кредитования МФО выдают в долг до 185000 тенге. Если же вы берете беспроцентный кредит как новый клиент, лучше сразу ориентироваться на получение не больше 50000-90000 тенге. Новичкам никогда не одобряют много.
Как оформить первый займ без процентов?
Процедура оформления займа предполагает минимальные формальности. Порядок действий для получения денег под 0%:
- выбор кредитора с оптимальными условиями. Важно оценивать такие критерии, как размер микро займа на карту и срок действия договора, требования к потенциальным заемщикам, оперативность принятия решения;
- регистрация на сайте МФО. Услуга доступна в большинстве компаний только новым пользователям;
- заполнение профиля — потенциальный заемщик вносит паспортные данные, реквизиты для зачисления денег и другие сведения, предусмотренные внутренними правилами МФО;
- важно проверить всю указанную информацию на наличие ошибок. Если обрабатывать анкету будет скоринговая система, в случае неточностей гарантирован отказ по займу денег;
- отправка заявки на первый займ без процентов. Рассмотрение анкеты занимает в среднем 5-10 минут. График работы следует уточнить заранее, некоторые компании работают круглосуточно;
- решение по заявке отправляют в текстовом сообщении, на электронную почту и в личном кабинете. После ознакомления с условиями договора на микрозайм без переплат, его нужно подписать с помощью одноразового кода;
- деньги переводят моментально, но срок зачисления зависит от регламента проведения транзакций в зависимости от выбранного способа платежа.
Как отдать деньги в МФО?
Для погашения займа также предусмотрено несколько вариантов:
- в личном кабинете на официальном сайте МФО с банковской карты пользователя;
- через терминалы самообслуживания:
- в отделениях Казпочты;
- переводом в кассе отделений банков, понадобятся реквизиты из электронного договора;
- с помощью платежных систем.
Мгновенное зачисление денег гарантировано только при оплате на сайте МФО. В остальных случаях может быть задержка до 3-5 банковских дней. Важно также учитывать возможное списание комиссии за проведение транзакции. Если будет зачислена неполная сумма, клиент может уйти в техническую просрочку, будут насчитаны штрафные санкции и пеня.
В персональном кабинете доступен график погашения платежей. Важно регулярно отслеживать информацию по микрозайму, так как сумма для оплаты меняется ежедневно. При оформлении бесплатного займа будет применена минимальная процентная ставка — 0,01%.
Как правильно выбрать компанию для кредита?
Выбирать микрофинансовую компанию следует, руководствуясь такими критериями:
- наличие лицензии;
- репутация, отзывы на независимых сайтах (не обязательно, чтобы отзывы были на 100% положительными. Желательно обращать внимание на мнение заемщиков, которые подробно расписывают работу МФО);
- условия предоставления микрокредитов: диапазон сумм, сроки возврата, процентные ставки (в том числе, на первый займ), возможность и условия продления кредитного договора;
- наличие программ лояльности, скидок, подарков и т. д.;
- документы, необходимые для предоставления ссуды, ограничения по возрасту, другие требования к клиенту;
- дополнительные услуги (юридическое сопровождение, страховка и др.).
Для поиска МФО желательно пользоваться нашим сайтом-агрегатором. Система фильтров позволяет найти нужный вариант, а программное обеспечение дает возможность сравнить несколько вариантов МФО.
Что будет в случае просрочки?
Беспроцентные займы схожи с условиями грейс-периода кредитных карт. В течение определенного срока клиент должен погасить долг. Если он не успевает выполнить обязательства, кредит больше не будет льготным. Стандартная процентная ставка начисляется на весь период действия договора, за каждый день просрочки предусмотрены штрафы.
Остальные условия кредитования стандартные. Как и в случае с любыми другими займами, важно рассчитать свои возможности и вернуть деньги точно в срок. Иначе будут начислены пеня и штрафы.
Можно ли продлить выплату?
Если клиент не успевает своевременно погасить займ, можно продлить срок действия пользования деньгами. Штрафные санкции при условии своевременного подключения услуги начисляться не будут, кредитный рейтинг не снизится.
Но есть одно условие — первый займ больше не будет под 0,01%. По завершении продленного периода нужно будет выплатить полную сумму с процентами. Важно учитывать, что пролонгация доступна не во всех МФО КЗ, поэтому с условиями лучше ознакомиться до подписания договора.