Что значит займ на долгий срок?
Банки специализируются на оформлении кредитов на длительный срок. Но получить деньги в долг не так-то просто. На рынке Казахстана есть несколько микрофинансовых компаний, готовых предложить большую сумму на срок больше месяца быстро, без отказа и проверок, без пенсионных отчислений.
При выборе подходящего кредитора важно в первую очередь обращать внимание на следующие критерии:
- срок пользования деньгами — зачастую микрокредит на долгий срок выдают на срок до 1 года, но есть возможность взять рассрочку и на несколько лет;
- величина кредита;
- процентная ставка — начисляется ежедневно, устанавливается в индивидуальном порядке;
- система погашения — как правило, клиент должен вносить сумму равными частями — через несколько недель или ежемесячно;
- форма получения — наличными, на банковский счет/карту.
Что важно учитывать при оформлении долгосрочных займов:
- возможен отказ по заявке, даже при наличии положительной кредитной истории. Компании оценивают множество параметров и отказ может быть вызван ошибочными данными в заявке или же клиент не соответствует основным условиям компании;
- не нужно запрашивать большую сумму, если нет уверенности, что клиент сможет ее вернуть в установленный срок;
- процентная ставка по кредитам на длительный срок может быть выше, по сравнению со стандартными займами.
Какие параметры кредита на долгий срок?
Стандартные микрокредиты - небольшие ссуды лимитом до 170 000 тенге, которые заемщики возвращают в течение месяц одним платежом. Это самые популярные предложения рынка, и большинство МФО Казахстана предлагают получить именно такие кредиты.
Но потребности у заемщиков разные, поэтому некоторые компании стали предлагать онлайн кредит на карту без отказа в Казахстане на длительный срок. Это уже более интересная по суммам и ставкам программа, которая также доступна всем желающим.
Несмотря на повышенные лимиты кредит долгосрочный на карту доступен всем желающим. МФО всегда лояльны к заемщикам и дают много одобрений.
Параметры долгосрочного кредита:
- максимальный лимит достигает 1-3 млн тенге. Но тут нужно понимать, что новые заемщики получают меньше, ориентируйтесь на предел в 500000;
- срок - до 1-2 лет, у каждой компании свой максимальный предел;
- ставка. Каждая компания устанавливает свои проценты, обычно это 20-45% годовых. Постоянным клиентам даются скидки;
- займ на долгий срок может быть с ежемесячным платежом, еженедельным платежом или с тем, что вносятся раз в неделю. Платежи всегда одинаковые по размеру.
По итогу оформления кредита на долгий срок формируется график оплаты задолженности, который заемщик обязан соблюдать. Он будет отражаться в личном кабинете, доступ к которому открывается бесплатно при оформлении микрозайма онлайн.
Чем предложение МФО лучше банковского?
Если рассмотреть параметры кредита с выдачей на долгий срок, становится понятным, что он похож на банковский экпресс-кредит. Но у него есть важные преимущества:
- многие МФО готовы выдать кредит на долгий срок без пенсионных отчислений и без посещения офиса в Казахстане, полностью онлайн;
- вы можете оформить долгосрочный кредит для погашения микрозаймов в других МФО;
- всегда срочное оформление, выдача денег буквально за 1-2 часа, а то и быстрее;
- никогда не нужны справки, только паспорт гражданина Казахстана;
- лояльное отношение, одобрение даже проблемным клиентам с негативной кредитной историей.
Если банк отказал вам в потребительском кредите, вы можете сразу обратиться к любой из представленных на этой странице МФО и получить онлайн кредит на долгий срок в Казахстане без подтверждения дохода. Некоторые компании кредитуют граждан круглосуточно.
Недостатки
У долгосрочных займов МФО КЗ есть несколько характерных недостатков:
- процентная ставка начисляется ежедневно, несмотря на то, что срок действия договора составляет несколько месяцев или лет;
- на сайте компании могут периодически происходить сбои, что доставляет массу неудобств с оплатой займа или проверкой необходимой информации по онлайн кредиту на карту. Так как вносится оплата каждый месяц или раз в несколько недель, важно заранее провести платеж, на выбор пользователя представлено несколько вариантов;
- важно внимательно читать договор перед подписанием. МФО могут начислять скрытые комиссии или устанавливать высокие штрафы, в результата сумма переплаты будет гораздо выше заявленной;
- клиентам могут навязывать дополнительные услуги, такие как страхование жизни, смс-информирование о платежах, консультации юристов. Их стоимость может оказаться такой же, как и сумма займа. Плата за услуги также может быть включена в основную сумму займа и на нее будут начислять проценты.
Кто может взять долгосрочный займ с ежемесячным погашением?
Компании могут выдвигать индивидуальные требования к потенциальным заемщикам, но стандартно клиенты должны соответствовать следующим условиям:
- возраст от 18 лет;
- наличие гражданства РК;
- оригинал паспорта, ИНН;
- отсутствие открытых обязательств в МФО;
- наличие дохода, не обязательно официального.
При оформлении займа на длительный срок могут затребовать дополнительный пакет документов — справку с места работы или выписку о доходах, также компании устанавливают более узкие возрастные рамки.
Можно ли взять кредит для погашения микрозайма?
Это не возбраняется, но нужно оценить собственные возможность, чтобы не запутаться в долгах. При выборе МФО желательно воспользоваться услугами специального сайта-агрегатора, с помощью которого можно подобрать подходящую микрофинансовую компанию. Важный момент – состояние кредитной истории. При высоком кредитном рейтинге шансы на получение подобного микрозайма выше.
Выдадут кредит с плохой кредитной историей?
Оформить займ в МФО — оптимальный вариант для пользователей с плохой кредитной историей. В банках будет гарантировано отказ по заявке. Микрофинансовые организации выдвигают более лояльные требования к кредитным досье. Изначально заемщик может рассчитывать на небольшие суммы под большие проценты.
Но есть на рынке Казахстана компании, которые предлагают деньги пользователям с низким кредитным рейтингом. Важно обязательно вернуть деньги в установленный срок, после чего можно подать повторную заявку на более высокую сумму и длительный срок. С высокой вероятностью кредит будет одобрен как благонадежному клиенту.
С каждым новым договором условия обслуживания будут улучшаться — лимиты увеличены, процентные ставки снижены и продлен срок договора. Информацию обо всех займах МФО передают в БКИ, там самым улучшая кредитное досье.
Какие есть варианты получения долгосрочного кредита?
Заявки на выдачу денег принимаются онлайн, но как клиент после получит займ до зарплаты - это зависит от МФО, каждая компания применяет свои способы. Кредиты с долгим сроком возврата могут выдаваться:
- на банковский счет, нужно внести в анкету его IBAN;
- на карту, тогда в анкету вносится ее номер, код CVC;
- наличными, если МФО имеет сеть офисов.
Если вам категорично нужен какой-то определенный метод получения денег, выбирайте соответствующую МФО.
Что нужно для того чтобы оформить микрокредит на долгий срок?
Клиент самостоятельно выбирает подходящие условия кредитования в МФО. На главной странице сайта компании размещают онлайн калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать суммарную переплату и определить оптимальные параметры — срок и сумму займа.
Подать заявку можно одновременно нескольким кредиторам, что ускоряет процедуру получения займа. Для получения ссуды понадобится гаджет с доступом к сети, активный номер мобильного телефона, банковская карта/счет.
Если клиент подает заявку дистанционно, может быть проведена дополнительная проверка:
- представитель МФО свяжется с клиентом с целью идентификации данных пользователя;
- запрашивают селфи с документом или сканированную копию;
- в заявке нужно будет указать несколько ю контактных лиц — 1 или 2 номера телефона. Важно предупредить их о возможном обзвоне.
Как и в случае с краткосрочными займами, от клиентов не требуют подтверждения доходов, справку с места работы, обеспечения залога и привлечения поручителей/созаемщиков. Деньги переводят на банковскую карту или счет, оформленные в учреждениях Казахстана.
Можно ли получить микрозайм без процентов?
Клиенты МФО при первом обращении могут принять участие в акции — займ без процентов. Специальное предложение распространяется как на краткосрочные, так и на долгосрочные займы с ежемесячным погашением. Но длительное кредитование не может быть бесплатным в течение всего периода действия договора. Нулевая ставка будет действовать в течение первой или последней недели. На остальной срок распространяются базовые условия.
Если клиент не сможет вернуть деньги своевременно — будет просрочка очередного платежа или закажет услугу пролонгации, условия специального предложения аннулируются и кредит на долгий срок станет полностью платным.
Какие действия в случае отказа?
Причин для отказа по кредиту на долгое время может быть несколько:
- в заявке указана недостоверная информация, например, о наличии действующих обязательств, уровне дохода;
- клиент использовал чужие данные — паспорт и ИНН, номер мобильного телефона;
- заявитель ранее допускал просрочки;
- отсутствует доход или запрашиваемая сумма несоразмерна с заработной платой пользователя;
- возраст заемщика не соответствует установленным границам или же на момент погашения обязательств выйдет за установленные границы;
- если клиент перед оформлением заявки искал в социальных сетях или вводил в поисковых системах запрос: «как не возвращать кредит или как обмануть МФО». Такие подозрительные действия будут расценены как возможное мошенничество.
Отказ могут получить и благонадежные заемщики, поэтому не нужно отчаиваться. Есть несколько способов, как увеличить шансы на согласование кредита:
- Предоставлять максимально полную информацию о себе в анкете, по запросу отвечать на звонки представителя компании, прикреплять селфи или сканированную копию паспорта.
- Закрыть действующие просрочки и долги. Заявитель не должен числиться в реестрах должников. Также перед отправкой анкеты на онлайн кредит без отказа на длительный срок важно проверить в БКИ, обновилась ли информация по закрытым займам.
- Стоит отдавать предпочтение новым малоизвестным МФО, их требования к потенциальным заемщикам более лояльные.
- Если кредит оформляется на банковскую карту, нужно проверить ее статус — не заблокирована ли она, срок ее действия. На балансе должны быть деньги, при проведении идентификации небольшая сумма будет временно зарезервирована.
Какой порядок погашения займа на долгий срок?
Вы берете большой займ на долгий срок, поэтому нужно ответственно подойти к вопросу погашения, чтобы не испортить свою репутацию заемщика. Вы получите график с указанием сумм платежей и крайних дат их внесения. Нужно все соблюдать.
Способы оплаты кредитов во всех МФО примерно идентичные. Это перевод с карты в личном кабинете, оплаты наличными через терминалы Киви и Касса24. Если компания имеет сеть офисов, платить можно там.
При возникновении проблем с оплатой не стоит тянуть. Лучше заблаговременно, пока просрочки еще нет, обратиться к кредитной компанией за помощью. В случае с кредитами, выданными на долгий срок, заемщику может быть предложена реструктуризация.
Как повысить шансы на одобрение заявки?
Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки микрофинансовой организацией, нужно сделать следующее.
- Заполнить заявку без ошибок. Желательно заготовить заранее текстовый документ с указанием адреса проживания, паспортными данными, информацией о занятости и доходах. Как правило, большинство опечаток допускается именно в этих данных. Необходимо указывать в онлайн-анкете только реальные сведения.
- Подготовить скан-копии документов: паспорт, регистрация, ИНН, водительское удостоверение. Эти файлы потребуются для оперативной верификации.
- Завести именную карту банка, как вариант — электронный кошелек.
- Проверить аккаунты в соцсетях, удалить сомнительные фотографии. Возможно, для получения онлайн-займа придется привязать страницу в социальной сети.
- По возможности, погасить имеющиеся долги, особенно — просроченные.
- Внимательно подойти к выбору МФО. Перед тем, как подать заявку, следует убедиться в соответствии требованиям кредитора.
Как оформить пролонгацию?
Клиент может не рассчитать свои финансовые возможности заблаговременно. МФО понимают, что от форс-мажоров никто не застрахован, поэтому предлагают возможность продления займа на определенный срок без начисления штрафных санкций и плохой кредитной истории.
Пролонгация предполагает перенос даты погашения с сохранением изначальной процентной ставки. В некоторых компаниях действует ограничения на количество переносов, другие предлагают безлимитную пролонгацию. Уточнять наличие услуги следует заранее — до подписания электронного соглашения.
Может быть установлена комиссия за продление договора или же требоваться только оплата начисленных процентов за займ на долгий срок с ежемесячным платежом. Тело кредита при этом не погашается.
Подать заявку можно, связавшись с представителем МФО, или выбрав соответствующий раздел в личном кабинете на сайте:
- клиент проходит авторизацию;
- выбирает раздел о пролонгации займа;
- устанавливает срок продления;
- оплачивает начисленные проценты, деньги должны быть зачислены не позднее последнего дня действия договора;
- отправляет заявку.
Некоторые компании дают возможность продления договора на долгосрочный займ на карту и после наступления просрочки. Но до подключения услуги будет начисляться пеня.