Что значит быстрые деньги?
Быстрые деньги – это наименование продукта микрофинансовых организаций (МФО). Обычно так называют микрозаймы, то есть небольшие потребительские займы, которые оформляют в МФО.
Особенности микрозаймов, это:
- ограниченная сумма, обычно кредитный лимит составляет максимум 170 000 тенге;
- ограниченный срок займа, взять деньги в долг в МФО можно на период до 30 дней;
- лояльные условия и высокий показатель одобрения;
- льготный первый займ (некоторые МФО предлагают новым клиентам оформить займ под 0% в рамках маркетинговой стратегии);
- круглосуточная выдача, обратиться в МФО можно в любой день недели и время суток;
- скорость выдачи, взять быстрые деньги онлайн можно в среднем за 30 минут.
Оформление микрозайма в МФО – самый быстрый способ решения финансовых трудностей. Такой кредит выручит когда не хватило до зарплаты, нужно срочно отремонтировать телефон или сменить масло в автомобиле.
В чем отличие кредита в банке от быстрого займа в МФО?
Деятельность микрофинансовых компаний от банков состоит в следующем:
- Период и сумма выдачи. В банке вы можете оформить займ практически на любую сумму и срок более 6 месяцев. В МФО при первом обращении кредитный лимит обычно не превышает 50 000 тенге.
- График погашения. В банке обычно нужно вносить сумму долга ежемесячно, равными платежами. В МФО вы можете платить как удобно.
- Начисление процентов. В банках действует ежемесячная процентная ставка, а в МФО – ежедневная. При этом в микрофинансовых компаниях есть акционные займы без процентов, а в банках такой услуги нет.
- График работы. Банки работают с понедельника по пятницу, с 9:00 до 18:00. В МФО можно обратиться круглосуточно 24/7.
- Количество документов. Чтобы обратиться в банк необходимо собрать кипу документов, предоставить справку о доходах, составе семьи и подтверждение места работы. Также иногда требуются данные поручителей или залоги. В МФО бюрократия отсутствует.
- Требования к клиентам. Банки сотрудничают с гражданами Казахстана старше 21 года, у которых есть стабильный доход, официальное трудоустройство и отсутствуют активные задолженности. Людям с плохой кредитной историей получить деньги в банке будет сложно.
Кроме того, в банке нельзя получить быстро деньги на карту, так как вам придется ехать в отделение, ждать в очереди, а затем долго ждать ответа по заявке. Заявки пользователей рассматривают реальные менеджеры, поэтому процесс занимает много времени. В МФО подать заявку вы можете через интернет, ее рассматривают с помощью системы кредитного скоринга, которая работает автоматически. Это сокращает процесс рассмотрения заявки и позволяет жителям Казахстана брать быстрые деньги на карту когда это необходимо.
Преимущества и недостатки
Быстрые займы от МФО имеют следующие преимущества:
- скорость выдачи, получить деньги в долг можно за 30 минут;
- акционный займ при первом обращении;
- минимум требований к клиентам;
- высокий показатель одобрения;
- минимум документов для получения средств;
- разные способы получения денег: онлайн или наличными;
- работа без выходных и перерывов;
- прозрачные условия;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- онлайн оформление и выдача, личное присутствие не требуется;
- наличие пролонгации.
Также микрозаймы имеют такие недостатки:
- ограниченный кредитный лимит при первом обращении;
- более высокий процент по договору, чем в банке;
- ограниченный срок кредита;
- большие штрафы в случае просрочки.
Процентная ставка по договору в микрофинансовой организации действительно выше, чем в банках. МФО пытаются обезопасить себя от не возврата, так как показатель одобрений кредитов в финансовых организациях очень высокий. Однако учитывая небольшой срок микрозаймов и наличие промокодов, переплата получается умеренной.
Кто может получить быстрый кредит?
Получить быстрый займ онлайн могут все, кто соответствует таким требованиям:
- Возраст от 18 до 65 лет. Некоторые компании выдают деньги только тем клиентам, которым уже исполнился 21 год.
- Наличие гражданства Казахстана.
- Наличие места постоянной регистрации в Республике КЗ.
- Стабильный источник дохода.
К услугам микрокредитных компаний могут обратиться все, кому необходимы деньги здесь и сейчас. При этом кредитная история и наличие официального места работы не важны. Ряд кредитных компаний выдают деньги в долг даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история и есть действующие кредиты в других организациях.
Что потребуется, чтобы получить быстро деньги?
Микрофинансовые организации Казахстана стараются сделать процесс кредитования простым и доступным, поэтому в таких компаниях отсутствует бюрократия. Чтобы взять быстрый кредит онлайн, нужно иметь лишь паспорт и личную банковскую карту или счет, на который будут зачислены деньги. Справки о доходах, залоги, поручители и другие документы не требуются.
Чтобы взять деньги в долг нужна банковская карта или счет в любом банке Казахстана. Обратите внимание! Получить деньги можно только на личную платежную карту, кредитки с используемым лимитом или карточки для социальных выплат не подходят.
Обязательным условием получения денег в МФО является прохождение верификации. Эту процедуру проходят все клиенты, которые обращаются в кредитную компанию впервые. Верификация необходима для того, чтобы обезопасить сделку для обеих сторон.
В процессе прохождения верификации клиенту необходимо загрузить селфи с паспортом и фото открытого документа. Важно, чтобы на фото были хорошо видны данные паспорта и лицо клиента.
Нужна ли официальная работа для получения микрозайма?
В отличие от банков, микрофинансовые организации выдают деньги в долг лицам, которые не имеют постоянного трудоустройства. В подобных случаях действуют ограничения по возрасту. Обязательными условиями для предоставления микрозайма являются гражданство РК и регистрация на территории страны. Главное, на что обращают внимание МФО, — это платежеспособность пользователя. Отдельные МФО выдают кредиты (как правило, речь идет о крупных суммах) на основе поручительства или залога ликвидного имущества.
Как оформить быстрый онлайн займ?
Чтобы оформить быстрый микрокредит, вам необходимо выполнить следующие действия:
- Выбрать микрофинансовую организацию с наиболее подходящими условиями кредитования. Сделать это можно на нашем сайте, где собраны предложения от всех МФО.
- На главной странице сайта выбранной организации указать сумму и срок займа. Вы сразу увидите сумму к возврату.
- Заполнить заявку. Поля анкеты могут быть разными, но в любой заявке нужно будет указать ФИО, контактные данные, информацию о работе и доходах, данные документов.
- Дождаться решения. Заявка будет рассмотрена с помощью системы кредитного скоринга, это занимает обычно до 15 минут. Ответ приходит в виде СМС-сообщения.
- Подписать кредитный договор. Внимательно изучите условия договора и согласитесь с ними с помощью электронной подписи.
После этого перевод будет отправлен на карту или банковский счет. Деньги приходят за период от нескольких минут до суток, срок зачисления зависит от работы вашего банка. Для оформления первого займа может понадобиться больше времени, следующие кредиты вы сможете получать быстрее, так как заполнять заявку уже не нужно.
Второй и следующие займы можно оформлять из личного кабинете, проходить верификацию, указывать данные документов и отвечать на вопросы уже не нужно. Кроме того, при повторном обращении увеличивается кредитный лимит для заемщиков.
Кому могут отказать в кредите?
Самые распространенные причины отказов микрофинансовых организаций:
- очень низкий кредитный рейтинг, просрочки по займам. Состояние КИ не является определяющим фактором для МФО, но и на него тоже обращают внимание при обработке заявки;
- ошибки в онлайн-анкете, указание недостоверных данных;
- попытка использования чужих или поддельных документов;
- несоответствие клиента требованиям МФО;
- невысокие доходя клиента, не соответствующие запрашиваемой сумме в долг. Решение проблемы — подача новой заявки с приемлемой суммой микрокредита;
- большая долговая нагрузка, даже при отсутствии просрочек по займам.
Как оплатить кредит?
Чтобы вернуть деньги, можно воспользоваться одним из предложенных методов. Обычно заемщикам доступно 3 способа возврата средств:
- Оплата в личном кабинете картой. Платеж проходит мгновенно и не сопровождается комиссией.
- Оплата в терминалах самообслуживания. Платеж проводится наличными, может сопровождаться комиссией и занимает до 6-ти часов.
- Оплата в кассе любого банка Казахстана. Платеж сопровождается комиссией, перевод может занять до 3-х дней.
По возможности рекомендуется проводить платеж картой в личном кабинете, так вы сможете избежать лишних трат и будете уверены, что деньги поступят компании сразу же. Возвращать займ можно неравными частями, равными частями или полностью, главное – сделать это до конца действия договора. Также клиентам доступна услуга досрочного погашения, при которой нужно заплатить только за дни фактического пользования займом. Комиссии за досрочное погашение нет.
Можно ли погасить микрокредит досрочно?
Большая часть МФО дает возможность погасить микрокредит досрочно. Желательно узнать ответ на этот вопрос до подписания договора с кредитором. Иногда в МФО действует «мораторий» на досрочное погашение задолженности в течение определенного периода. Таким образом, микрокредитные компании обеспечивают себе прибыль.
Что делать если отказали в микрокредите?
Показатель отказов в выдаче займа в МФО составляет около 10%, то есть шанс получить быстрый займ на карту в очень высокий. Однако отказ может произойти, самые распространенные его причины, это:
- Ошибки или опечатки в заявке заемщика. Анкеты рассматривает скоринговая система, и любая ошибка приведет к автоматическому отказу.
- Недостоверные данные в заявке. Информация проверяется кредитором.
- Наличие активного кредита в выбранной организации. В одной МФО может быть только один активный займ, оформить следующий можно после возврата предыдущего.
- Долги по другим кредитам. Если у вас множество активных договоров в финансовых организациях, МФО может прислать отказ.
- Плохая кредитная история. Получить займ с плохой кредитной историей можно, но этот фактор учитывается при рассмотрении заявки и может повлиять на ответ.
- Несоответствие клиента требованиям кредитора. Например, МФО сотрудничает с заемщиками старше 21 года и автоматически отказывает тем, кто младше.
Если вам пришел отказ в выдаче займа не нужно переживать. Это не означает, что вы не сможете взять деньги в МФО, в такой ситуации следует просто обратиться в другую кредитную организацию. Также рекомендуем подавать заявку сразу в несколько МФО, чтобы повысить вероятность одобрения.
Для тех, у кого плохая кредитная история, рекомендуется сразу выбирать компании где быстро взять деньги онлайн, которые сотрудничают с такими клиентами. При наличии активных договоров следует внести необходимые платежи перед обращением к новому кредитору. Также не забывайте проверять заявку на ошибки – они являются самой популярной причиной отказа в выдаче микрокредита.
Какие последствия невыплаты займа?
Своевременный возврат средств – главное обязательство заемщика перед кредитором. В случае просрочки на счет клиента будут начисляться дополнительные штрафные проценты и пеня, что приведет к увеличению трат на кредит. Также просрочка портит кредитную историю, в результате чего вам будет сложно взять деньги до зарплаты в долг в будущем.
Если клиент намеренно уклоняется от выплаты долга, кредитор имеет право подать на заемщика в суд для взыскания долга.
Чтобы не допустить просрочки следует использовать пролонгацию. Эта услуга позволяет продлить срок кредитного договора на стандартных условиях при оплате процентов на сегодня.
Важно! Уточняйте последствия просрочки до оформления займа в МФО.