Чем отличаются все МФО от МКО в Казахстане?
Частные кредиторы помогают быстро решать финансовые проблемы. Многие считают, что МКО — это синоним МФО, но между ними есть существенные отличия.
К микрофинансовым компаниями относятся все небанковские организации, которые предоставляют клиентам небольшие онлайн займы на короткий срок. Их деятельность регулируется Нацбанком Казахстана, с 2021 года МФО должны получить лицензию и иметь определенный финансовый капитал.
Все микрокредитные организации длительное время не подчинялись Нацбанку. Это означает, что регулятор не предъявлял к ним требования. МКО Казахстана представляют собой небольшие организации, которые выдают займы на минимальные суммы. В 2016 году все подобные компании обязали пройти государственную перерегистрацию.
Некоммерческие МКО могли выбрать реорганизацию или ликвидацию. Большая часть микрокредитных компаний стали микрофинансовыми или полностью прекратили деятельность. Часть МКО, функционирующих до принятия закона, продолжают работать на новых условиях, но создание новых остановлено.
Все подобные финансовые фирмы имеют общие обязательства:
- микрофинансовые компании обязаны получить лицензию, их деятельность строго регулируется;
- Все МФО обязуются передавать информацию по всем займам клиентов в Бюро кредитной истории;
- права заемщика должны быть защищены в рамках существующего законодательства.
Чем отличается микрофинансовая компания от банка?
Особенности займов в МФО и их отличия от банков:
- относительно небольшие суммы в долг. Есть и исключение из этого правила — микрофинансовые организации, которые предоставляют займы на крупные суммы;
- срок кредитования. Большая часть микрозаймов — это ссуды на непродолжительное время;
- различное отношение к занятости клиента. Для банков важно официальное трудоустройство заемщика. Для МФО принципиальным является не официальный источник дохода, а платежеспособность клиента в принципе;
- расчет максимальной кредитной нагрузки. Этот показатель учитывается банками и микрофинансовыми организациями. Как правило, он составляет до 30-40% от суммы дохода. Однако, если банк строго подходит к кредитованию по данному показателю, то микрофинансовая организация значительно лояльнее.
Как правило, в банк обращаются для получения денег на крупные покупки. Сотрудничество с МФО — один из способов решения краткосрочных финансовых проблем.
Плюсы и минусы
Все онлайн займы Казахстана есть свои преимущества и недостатки. К выгодам от услуг кредитора можно отнести:
- оперативность и простота оформления — на регистрацию и заполнение заявки уйдет не больше 30 минут, столько же потребуется для вынесения решения по онлайн кредиту. Деньги до зарплаты переводят сразу после подписания договора;
- круглосуточный доступ к услугам — подать заявку на онлайн микрокредит на карту можно из любого населенного пункта, не обязательно лично посещать представительство компании;
- минимальный перечень документов — в большинстве компаний для согласования сделки понадобится только паспорт. Справки о доходах, банковские выписки и другие документы, подтверждающие платежеспособность, МКО не запрашивают;
- низкий процент отказов — показатель согласования сделок в МКО составляет порядка 88%;
- лояльные требования по сравнению с банками. Чтобы получить деньги, не обязательно иметь безупречное финансовое прошлое.
Все микрозаймы имеют и недостатки:
- высокая процентная ставка — плата за пользование деньгами начисляется ежедневно;
- микрозайм нужно выплачивать в любом случае. Клиентам не предлагают страховки для покрытия обязательств при несчастных случаях;
- условиями договора может быть предусмотрена выплата задолженности в определенный день без возможности постепенного погашения. Если клиент не вернет тело кредита и проценты, будут начислены штрафные санкции и пеня.
Кто может взять онлайн кредит в МФО Казахстана?
К потенциальным заемщикам выдвигают следующие условия:
- гражданство РК;
- возраст — от 18 лет или 21 года, верхняя граница устанавливается индивидуально в каждой компании;
- реквизиты паспорта. Могут запросить фото или сканированную копию документа;
- понадобится действующий номер мобильного телефона, адрес регистрации и проживания;
- наличие банковской карты, некоторые организации не предлагают альтернативные способы выдачи денег, такие как переводы на электронные кошельки и выдачу наличными.
Кредиторы могут запросить дополнительный документ (идентификационный номер, водительское удостоверение, загранпаспорт). В перечень индивидуальных требований также может входить отсутствие задолженности и просрочек в других организациях.
Что нужно для получения денег в МФО?
Деньги на карту могут получить практически все заявители. Все микрофинансовые организации согласовывают заявки даже при наличии действующих обязательств в других МФО. Не требуются банковские выписки, справки с места работы, обеспечение залога или привлечение поручителей.
Важно своевременно вносить платежи, согласно графику, это позволит сохранить кредитную историю и избавит от проблем при следующих обращениях к кредиторам.
Какая должна быть кредитная история?
Кредитная история отражает финансовое поведение заемщика. БКИ собирают информацию обо всех кредитах и своевременности их погашений. Рейтинг может снизиться, если не выполнить обязательства своевременно.
Но для сферы микрокредитования кредитная история, наряду с многими другими параметрами, не имеет значения. Клиентами МФО и МКО могут стать люди, которым отказывают во всех банках. С помощью нескольких вовремя погашенных обязательств можно исправить финансовую репутацию.
Дадут ли займ без официального трудоустройства?
Все МФО лояльно относятся к потенциальным заемщикам, деньги предоставляют без справки о доходах, банковских выписок, залога и поручительства.
Предложение доступно практически всем совершеннолетним гражданам Казахстана. Пользователи без официального трудоустройства могут использовать все займы на любые нужды, включая приобретение товаров первой необходимости, оплату коммунальных услуг, развитие бизнеса, оплату лечения, ремонтные работы. Нет необходимости отчитываться, на что потрачены деньги.
Пример расчета платежей
Расчет микрокредита при первом и повторном обращении.
Первый кредит
- Заявленная сумма — 10000 тенге, дневная процентная ставка — 0,01%, срок – 7 дней.
- Сумма переплаты — 10000*0,01/100*7=7 тенге.
- Общая сумма к оплате: 10000 + 7=10007 тенге.
Повторное обращение
- Заявленная сумма – 30000 тенге, дневная процентная ставка – 1,5%, срок – 7 дней.
- Сумма переплаты — 30000*1,5/100*7=3150 тенге
- Общая сумма к оплате: 30000+3150=33150 тенге.
Как взять онлайн займ?
Взять онлайн кредит в микрофинансовой компании можно за несколько минут:
- выбор кредитора с оптимальными условиями;
- регистрация на официальном сайте;
- авторизация в личном кабинете;
- заполнение персональной информации — реквизиты из паспорта, контакты (адрес регистрации, номер мобильного телефона, e-mail);
- выбор суммы и сроков с помощью онлайн калькулятора. Приложение автоматически рассчитывает переплату с учетом начисленных процентов;
- привязка банковской карты, может использоваться только именное платежное средство с положительным балансом. Временно будет зарезервирована небольшая сумма с целью проведения идентификации;
- подтверждение согласия на обработку персональных данных;
- отправка заявки.
Многие финансовые компании работают круглосуточно. Подать заявку и получить деньги в них можно в любое время суток. Анкеты обрабатывают автоматические скоринговые системы - займ роботы.
Решение будет отправлено в электронном письме, текстовом сообщении и личном кабинете. На подписание договора уйдет несколько минут, в специальную форму нужно ввести одноразовый код из смс или использовать ЭЦП. Деньги будут зачислены на карту моментально.
В созданном аккаунте можно отслеживать информацию по действующим обязательствам, а также подавать повторные заявки на получение займа.
Как получить кредит под 0,01%?
Как правило, займ под 0,01% предоставляется клиентам, которые обратились в МФО впервые. Достаточно найти на сайте-агрегаторе Foxmoney подходящую по условиям микрофинансовую организацию, зарегистрироваться на сайте МФК и подать заявку. Это хорошее средство улучшения кредитной истории. Однако, если обращаться в разные компании только за беспроцентными займами, — это может быть расценено кредиторами как мошенничество, и последует отказ в кредитовании.
Микрокредиты под минимальные проценты могут выдаваться клиентам в рамках различных акций. Отслеживать подобные предложения удобно, подписавшись на рассылку микрокредитной компании.
Как отдать долг?
Клиент может погашать займ частями или одной суммой, досрочно или по графику платежей. Преждевременное выполнение обязательств в большинстве случаев позволяет сэкономить. Проценты будут насчитаны только за дни фактического пользования деньгами.
В некоторых компаниях доступен только один вариант, например, в личном кабинете с привязанной банковской карты. Клиент всегда может использовать альтернативный способ погашения задолженности — на счет компании. Данные для оплаты можно найти в электронном договоре и личном кабинете.
Но, как правило, для удобства пользователей кредиторы предлагают несколько способов погашения займа:
- в официальном представительстве МФО. Плата за внесение платежа не взимается. Все, что потребуется — паспорт. Оплату в офисе примут, даже если заявка на кредит была оформлена онлайн;
- по банковским реквизитам компании в кассе банка Казахстана или отделении Казпочты. Важно учитывать, что срок зачисления может занять несколько рабочих дней. В случае возникновения просрочки, будет начислена пеня;
- с цифрового кошелька;
- через терминалы самообслуживания.
Клиентоориентированные компании, в особенности новые МФО и малоизвестные, не начисляют проценты за погашение займа на официальном сайте и в мобильном приложении.
Вне зависимости от выбранного способа важно сохранять все квитанции и чеки об оплате до полного закрытия обязательств.
Какие основные причины отказа?
Микрофинансовые компании редко отказывают в займах. Основанием может стать:
- отсутствие гражданства РК;
- высокая закредитованность — размеры доходов не позволяют покрыть все обязательства;
- неправильно заполненная анкета — есть ошибки/неточности или предоставлены недостоверные данные (завышен доход, не указана информация о действующих обязательствах);
- банковская карта оформлена на другого человека — если в анкете будут указаны чужие данные, это может расцениваться как мошенничество. Пользователя внесут в черный список всех МФО;
- потенциальный заемщик не соответствует установленным возрастным ограничениям — большинство компаний выдают деньги в возрасте от 18 до 65 лет. Но есть также онлайн компании, которые одобряют заявки на деньги в долг лицам старше 80 лет. Соответствующую информацию все микрокредитные организации публикуют на официальном сайте, ознакомиться с ней можно до подачи заявки;
- пользователь отправил заявки во все микрофинансовые организации, такие действия негативно отразятся на кредитном рейтинге.
Чтобы получить кредит без отказа, обязательно указывайте достоверные данные про себя, не пытайтесь обмануть МФО.
Что будет если не платить деньги МФО?
Последствий несвоевременного выполнения обязательств несколько:
- компания начислит пени и штрафные санкции. Сумма для погашения будет увеличиваться каждый день;
- представители компании могут обратиться к коллекторам или передать дело в суд, если клиент не отреагирует на требования погасить задолженность;
- кредитный рейтинг снизится, при последующих обращениях в МФО или банк могут возникнуть сложности с оформлением кредита.