Что означает кредит на год?
Как правило, долгосрочные кредиты (на 1 год и дольше) оформляют в банках. Однако банки очень придирчиво относятся к выбору клиентов, поэтому получение денег в долг становится проблематичным. Микрофинансовые организации, в основном, предоставляют краткосрочные ссуды. Однако, в Казахстане есть и МФО, в которых можно взять микрозайм на 12 месяцев. При этом процедура кредитования максимально упрощена и ускорена.
Прежде чем взять микрокредит на 365 дней, необходимо знать следующее:
- есть вероятность отказа по заявке, даже если кредитный рейтинг достаточно высокий. Микрокредит означает лишь большую вероятность одобрения заявки, чем в банке. Кредитор рассматривает несколько параметров одновременно. Поэтому клиент может не соответствовать требованиям МФО или в заявке указаны вымышленные (ошибочные) сведения. Выдавать деньги полностью без отказа и проверок едва ли кто-то будет;
- не следует указывать в заявке большую сумму, если не уверен в погашении долга в оговоренные сроки;
- по сравнению с банками, процентные ставки в МФО выше.
Какая разница между микрокредитом на год и кредитом в банке?
Кредит на 12 месяцев можно получить в банке или МФО. В этом — сходство этих видов займов. Однако есть и различия.
Во-первых, в банке можно получить более крупную сумму на год. Однако процедура получения займа достаточно сложная. Для положительного решения потребуется официальное трудоустройство с большим доходом в течение нескольких месяцев, безупречная КИ. Возможно, потребуется залог имущества или поиск поручителя. Кроме того, необходимо собрать большой пакет документов и справок, а это — дополнительные временные затраты. Даже при идеальном соответствии требованиям банка придется подождать некоторое время, чтобы проверить все предоставленные сведения. Таким образом, если денежная сумма нужна немедленно, банк в качестве кредитора едва ли подойдет. Если предстоят быстрые непредвиденные расходы (оплата лечения, ремонт авто и т. д.), целесообразно взять аналогичную сумму в МФО. Получить деньги на 365 дней можно максимально быстро, но под более высокие проценты.
Преимущества
Ссуда в микрофинансовой организации от Foxmoney.KZ, оформленная на год, имеет ряд преимуществ перед аналогичным банковским кредитам:
- процесс оформления займа не предполагает посещения офиса компании. Микрозайм на карту, счет или электронный кошелек оформляется полностью в онлайн-режиме;
- быстрое оформление — общие временные затраты не превышают 1-2 часов;
- минимум документов, необходимых для получения денег в долг. Обязательные условия — наличие паспорта гражданина РК и регистрации в Казахстане;
- возможность получения ссуды в любом населенном пункте страны;
- лояльность к заемщикам, возможность взять деньги в долг даже с невысоким кредитным рейтингом, с плохой кредитной историей;
- возможность получения микрокредита в любое удобное время — отдельные МФО кредитуют заемщиков в режиме 24/7;
- дополнительный сервис (например, первая или последняя неделя — оплата долга без процентов).
Если оформить кредит на год в банке не удалось, — зайдите на сайт-агрегатор Foxmoney.КЗ, где собраны лучшие МФО Казахстана, в том числе, и те, кто предоставляет кредиты на длительный срок.
Недостатки
Наряду с преимуществами, микрокредит на год, полученный через МФО, имеет определенные минусы:
- ежедневное начисление процентной ставки;
- возможные сбои в работе сайта МФО, что усложняет перечисление платежей или проверку необходимых данных по микрокредиту. Практика показывает, что при помесячном или еженедельном внесении платежей необходимо делать это заранее, поскольку для зачисления денег на счет кредитора потребуется некоторое время;
- необходимость детального изучения кредитного договора. Начисление скрытых комиссий, большие штрафы в случае просрочек значительно увеличивают сумму платежа;
- в отдельных микрофинансовых компаниях — встроенный дополнительный сервис (информирование клиента СМС-сообщениями, страховки, юридические услуги и т. д.). Нередко стоимость подобных услуг очень высока. Иногда проценты начисляют и на суммы, которые относятся к дополнительному сервису.
Кто может оформить онлайн кредит?
Базовые требования к клиентам МФО, которые хотели бы оформить займ на год:
- возраст с 18 лет;
- гражданство Казахстана;
- полная дееспособность;
- необходимые документы — паспорт, ИНН;
- источник стабильного дохода. Официальное трудоустройство не является обязательным;
- отсутствие активных долгов.
Отдельные МФО, оформляя микрокредит на 1 год, могут потребовать справку о доходах с места работы или установить более жесткие ограничения по возрасту.
Что нужно для того, чтобы взять кредит на 12 месяцев?
Для оформления микрозайма на 365 дней удобно пользоваться специализированными сайтами-агрегаторами. Сравнивая условия кредитования в различных компаниях, можно найти МФО с оптимально подходящими условиями. Определиться с параметрами микрокредита удобно с помощью онлайн-калькулятора на сайте кредитора.
Чтобы повысить шансы на то, чтобы получить деньги на карту, рекомендуется подать заявку одновременно в несколько микрокредитных организаций. Необходимые условия — наличие карты банка (счета), мобильного номера. При дистанционной подаче заявки кредитор может выполнить дополнительную проверку:
- представитель компании связывается с потенциальным заемщиком для идентификации личных данных;
- запрос селфи с развернутым документом или, как вариант, сканированной копии паспорта;
- указание нескольких контактных лиц при заполнении заявки. При этом заемщику нужно заранее предупредить людей о предстоящих звонках.
Как рассчитать переплату по займу?
Переплата по микрозайму рассчитывается в следующем порядке.
Дано:
- Сумма микрокредита, указанная в заявке — 110000 тенге.
- Срок кредитования — 30 дней;
- Ежедневная процентная ставка по займу — 0,8%.
- Сумма переплаты: 110000*0,8 / 100*30 = 26400 тенге.
Как правильно выбрать МФО для онлайн займа?
При выборе компании-кредитора на сайте-агрегаторе нужно обратить внимание на такие моменты:
- величина ссуды (тенге);
- проценты за пользование микрокредитом;
- варианты погашения, платежные системы, внесение суммы частями каждый месяц или неделю;
- способы получения — на карту банка, наличными, на электронный кошелек.
Какие есть способы получения денег в долг?
Заявку на займ клиент подает в онлайн-режиме, но способы получения денег в долг в разных компаниях-кредиторах — различные:
- на карту банка;
- на банковский счет;
- наличными (для этого нужно посетить офис МФО).
Какие есть способы возврата денег в МФО?
При оформлении займа на длительный срок нужно подойти к погашению задолженности максимально ответственно. Даже незначительная просрочка в оплате приводит к понижению кредитного рейтинга. Заемщик получает вместе со ссудой график внесения платежей с указанием сумм и крайних сроков оплаты задолженностей. Варианты оплаты идентичны для всех микрокредитных компаний:
- оплата наличными через терминалы;
- перевод с банковской карты в ЛК на сайте МФО;
- оплата в офисе кредитора.
Как взять займ на год без процентов?
Как правило, займы в МФО без переплат — краткосрочные. Однако иногда акции «займ без процентов» распространяются и на долгосрочные микрокредиты, в частности, на 1 год. Однако специальное предложение действует не на весь срок кредитования. Бесплатной может быть первая или последняя неделя действия договора. Что касается остального срока, то на сумму, взятую в долг, проценты начисляются по стандартной ставке. При невозврате микрозайма в срок и пролонгации договора специальные условия аннулируются. Кредит становится полностью платным.
Для чего нужна фотоидентификация?
Цель фотоидентификации — убедиться в том, что заявку на деньги в долг подал владелец документа. Попытки взять микрозайм по чужому паспорту считаются мошенническими. Для фотоидентификации нужно выполнить фотографию владельца документа с паспортом. Делать селфи не обязательно. Это может быть снимок, выполненный человеком, который находится рядом. Не следует пользоваться фотошопом. Отказ от фотоидентификации — повод для отказа МФО в кредитовании.
Для чего нужно проходить верификацию карты?
Цель верификации — убедиться в том, что банковская карта именная (оформлена на того, кто подал заявку на микрокредитование). Для верификации необходимо направить на электронный адрес МФО фото карты так, чтобы имя владельца и номер были отчетливо видны. Опасаться верификационной процедуры не следует (данные пользователей надежно защищены). Отказ от верификации карты может служить причиной для отказа в предоставлении микрозайма.
Что делать если получили отказ?
МФО может отказать потенциальному заемщику, не объясняя причин. Самые распространенные причины для отказа:
- указание в заявке ошибочной или сознательно искаженной информации. Чаще всего, это утаивание реального уровня доходов, открытых задолженностей по МФО;
- использование чужих данных — номера мобильного телефона, ИНН, паспорта;
- ранее допущенные просрочки по кредитам;
- отсутствие доходов или попытка взять на себя непосильное долговое обременение;
- несоответствие возраста клиента временным рамкам, установленным микрофинансовой компанией;
- возможный поиск в социальных сетях информации о путях обмана МФО, невозвращения кредитов и т. д. Многие кредиторы расценивают подобные действия как мошеннические.
Отказ возможен и для вполне благонадежных заемщиков. Повысить вероятность благоприятного решения на онлайн кредит можно такими способами:
- При заполнении анкеты указывать как можно более полную информацию, в точности выполнять все требования верификационной процедуры (селфи с паспортом, скан-копия удостоверения личности).
- Закрыть активные долги. Заемщик, которого нет в реестрах должников, имеет больше шансов на получение микрокредита. Перед оформлением ссуды желательно проверить актуальность информации в БКИ.
- Рекомендуется обратить внимание на новые, малоизвестные фирмы-кредиторы. Эти организации только нарабатывают клиентскую аудиторию, поэтому требования к заемщикам гораздо лояльнее, чем у старожилов рынка.
- Проверить срок актуальности банковской карты, убедиться, что она не заблокирована. На счете должна быть зарезервирована хотя бы небольшая денежная сумма.
Что делать если нет возможности вернуть микрокредит вовремя?
Если по какой-либо причине нет возможности оплатить задолженность вовремя, нельзя тянуть время. Следует как можно скорее обратиться в микрофинансовую компанию, чтобы договориться о рассрочке кредитного договора. МФК заинтересованы в возврате задолженности, поэтому в большинстве случаев охотно помогают с реструктуризацией долга. Просрочка при этом не фиксируется, штрафные санкции не начисляются, кредитная история не страдает.
Пролонгация — это отсрочка даты погашения долга. Величина процентной ставки при этом сохраняется. В отдельных компаниях действуют безлимитные пролонгации, в других — число переносов ограничено. Эти условия следует уточнить заранее, до подписания договора. Отдельные МФО взимают дополнительную комиссию за продление срока кредитования, другие ограничиваются базовыми процентами. Чтобы продлить онлайн займ, нужно выполнить такие действия:
- авторизация на сайте кредитной компании;
- выбор вкладки о продлении микрозайма;
- установка срока пролонгации;
- оплата начисленных процентов;
- отправка заявки.
Иногда оформить пролонгацию кредитного договора можно и после возникновения просрочки. Однако в этом случае придется оплатить пеню.